국민성장펀드 2차가 9월 30일 출시됩니다.
그런데 가장 많이 헷갈릴 만한 부분이 있습니다.
'3,000만원을 투자하면 40% 소득공제'라는 설명입니다.
그렇다면 3,000만원을 넣으면 1,200만원을 돌려받는 걸까요?
결론부터 말하면 아닙니다.
3,000만원을 투자할 경우 40%인 1,200만원이 '소득공제 금액'이 되는 것이지 1,200만원을 현금으로 환급해주는 제도가 아닙니다.
실제 세금 감소 효과는 개인의 과세표준과 적용세율 등에 따라 달라집니다.
■ 국민성장펀드 소득공제율은?
금융위원회가 발표한 투자금액별 소득공제율은 다음과 같습니다.
3,000만원 이하 : 40%
3,000만원 초과~5,000만원 : 20%
5,000만원 초과~7,000만원 : 10%
구간별로 적용합니다.
따라서 7,000만원을 투자한다고 해서 7,000만원 전체에 하나의 공제율을 적용하는 것은 아닙니다.
■ 3,000만원 투자하면 얼마가 소득공제될까?
3,000만원까지는 40%입니다.
3,000만원 × 40% = 1,200만원
따라서 소득공제 금액은 1,200만원입니다.
다시 강조하지만 세금 1,200만원을 돌려준다는 의미는 아닙니다.
■ 5,000만원 투자하면?
구간을 나눠 계산해야 합니다.
첫 3,000만원 × 40% = 1,200만원
나머지 2,000만원 × 20% = 400만원
합계 1,600만원입니다.
따라서 5,000만원 투자 시 소득공제 대상 금액은 1,600만원입니다.
■ 최대 1,800만원은 어떻게 나올까?
7,000만원을 투자한다고 가정해보겠습니다.
첫 3,000만원 × 40% = 1,200만원
3,000만~5,000만원 2,000만원 × 20% = 400만원
5,000만~7,000만원 2,000만원 × 10% = 200만원
총 1,800만원입니다.
이 때문에 국민성장펀드의 최대 소득공제 금액이 1,800만원이라고 설명되는 것입니다.
■ 투자금액별 소득공제 한눈에 보기
투자금액 1,000만원 → 400만원
투자금액 2,000만원 → 800만원
투자금액 3,000만원 → 1,200만원
투자금액 4,000만원 → 1,400만원
투자금액 5,000만원 → 1,600만원
투자금액 6,000만원 → 1,700만원
투자금액 7,000만원 → 1,800만원
7,000만원을 넘어 투자하더라도 이 소득공제 계산의 적용 투자금액은 7,000만원까지입니다.
■ 소득공제 외에 배당소득 혜택도 있다
조건을 충족한 투자자는 배당소득에 대해 9.9% 분리과세 혜택도 받을 수 있습니다.
지방세를 포함한 세율이며 투자일부터 최대 5년 동안 적용됩니다.
세제혜택을 받으려면 국민참여성장펀드 전용계좌를 이용해야 합니다.
여기에도 예외가 있습니다.
직전 3개년인 2023~2025년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 이력이 있는 투자자는 해당 세제혜택을 받을 수 없습니다.
그렇다고 펀드 가입 자체가 금지되는 것은 아닙니다.
금융위원회 최신 안내에 따르면 이런 투자자는 전용계좌가 아닌 일반계좌로 가입할 수 있습니다.
■ 3년 전에 팔면 어떻게 될까?
세금혜택만큼 중요한 조건입니다.
국민성장펀드는 5년 만기 폐쇄형 상품입니다.
원칙적으로 중도환매가 불가능합니다.
설정 이후 90일 이내 거래소에 상장돼 양도할 수 있는 길은 마련되지만, 투자 후 3년 이내 양도할 경우 소득공제와 배당소득 분리과세 등 감면세액 상당액이 추징됩니다.
거래소에 상장됐다고 언제든 쉽게 현금화할 수 있다고 생각해서도 안 됩니다.
유동성이 낮으면 거래 자체가 원활하지 않을 수 있기 때문입니다.
■ 그렇다면 가입은 언제?
2차 국민참여성장펀드는 9월 30일부터 10월 15일까지 판매됩니다.
총 모집액은 6,000억원입니다.
하지만 물량이 소진되면 조기 마감됩니다.
1차는 5월 22일 판매를 시작해 5월 29일 오전 6,000억원이 완판됐습니다.
당시 가입자는 3만258명이고 평균 가입액은 약 1,983만원이었습니다.
다만 1차 완판 기록이 2차의 완판 시점이나 투자성과를 보장하는 것은 아닙니다.
■ 1차 가입했다면 이번에도 가능할까?
이 부분도 중요합니다.
1차 국민참여성장펀드 가입 이력이 있다면 2차에는 가입할 수 없습니다.
2차에서는 더 많은 사람에게 참여 기회를 제공하기 위해 재가입을 제한했습니다.
반대로 1차에 가입하지 못했다면 2차 가입대상이 될 수 있습니다.
■ 서민에게는 첫 주 3,000억원 별도 배정
9월 30일 판매 시작 후 첫 5영업일에는 전체 모집액 6,000억원의 절반인 3,000억원이 서민전용 물량으로 배정됩니다.
1차 20%에서 2차 50%로 확대된 것입니다.
근로소득 5,000만원 이하가 기본 기준이고, 근로소득 외 종합소득이 있는 경우 종합소득 3,800만원 이하 기준이 적용됩니다.
첫 주 남은 서민물량은 10월 8일부터 일반 물량과 구분 없이 판매됩니다.
■ 세금혜택만 보고 가입하면 안 되는 이유
소득공제 최대 1,800만원과 배당소득 9.9% 분리과세는 분명 눈에 띄는 조건입니다.
하지만 투자상품에서 세금만큼 중요한 것이 원금과 유동성입니다.
국민성장펀드는 원금이 보장되지 않습니다.
AI, 반도체 등 첨단전략산업 등에 투자하는 펀드이므로 투자성과에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.
5년 동안 중도환매도 불가능합니다.
따라서 1~2년 안에 써야 하는 자금보다 장기간 보유할 수 있는 여유자금인지부터 판단하는 것이 중요합니다.
정리하면 3,000만원 투자 시 소득공제 금액은 1,200만원이고, 5,000만원이면 1,600만원, 7,000만원이면 최대 1,800만원입니다.
하지만 이것은 환급금이 아닙니다.
실제 가입 여부를 판단할 때는 자신의 세제혜택 요건과 함께 원금손실 가능성, 5년 만기, 중도환매 제한까지 한꺼번에 확인하는 것이 핵심입니다.
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